2026年6月是第十四届“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月。为帮助公众增强风险识别能力，信泰保险带您系统了解什么是非法金融活动？以及如何有效防范。

一、什么是非法金融活动

非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类业务活动的行为，包括但不限于非法集资、非法证券期货活动、非法吸收存款、非法放贷、虚拟货币发行交易、非法外汇保证金交易、境外机构未经许可面向境内居民提供金融产品服务等。

二、非法金融活动的常见表现形式

（一）非法集资。不法分子利用新投资工具或金融产品、消费增值返利、电子商务等方式欺骗群众投资，并通过装点门面、名人效应等手段骗取信任。

（二）非法从事银行类业务。未经主管部门批准，擅自从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、融资租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动。

（三）非法从事保险类业务。未经许可，擅自从事保险业务活动。

（四）非法销售金融产品。不法分子将虚构的“金融产品”私下介绍给客户，以承诺巨额资金回报为诱饵，从事非法集资诈骗活动。

（五）套路贷。假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。

三、非法金融活动的危害

（一）对个人的危害。参与者承受经济损失,严重者甚至倾家荡产、血本无归。此外，部分非法金融活动参与者可能因不知情而触犯法律，承担相应的法律责任。

（二）对社会的危害。非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，加剧社会不稳定因素，甚至导致金融资源的错配，阻碍经济的正常发展。

四、防范非法金融活动的建议

（一）提高警惕，理性投资。对承诺高额回报、无风险收益的投资项目要保持高度怀疑，切勿被短期利益冲昏头脑。

（二）核实资质，选择正规机构。在参与投资前，可通过银行、保险、证券公司等正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。

（三）审慎对待网络金融活动。避免在不明来源的链接或应用程序中填写个人信息，确保资金交易安全。

（四）了解相关法律法规。关注政府部门发布的风险提示和法律法规，增强对非法金融活动的辨识能力。

（五）不随意转账。对陌生人要求转账、汇款等行为要提高警惕，确认对方身份真实性。

 一夜暴富是陷阱，天上不会掉馅饼。请广大消费者增强自我保护意识，警惕高额回报“诱饵”，树立正确的投资理财观念，远离非法金融活动，守护好自己的“钱袋子”，建设和谐幸福家庭。